Seguro de automóvil: cómo asegurar un automóvil y cuánto cuesta el seguro de automóvil + Las compañías de seguros TOP-9 donde puede calcular y hacer un seguro de automóvil a través de Internet (en línea)

¡Buenas tardes, queridos lectores de la revista financiera Rich Pro! Hoy hablaremos sobre seguros de automóvilesa saber, qué es, qué tipos de seguro de automóvil existen, cómo calcular y organizar el seguro de automóvil en línea y dónde es posible asegurar su automóvil a través de Internet.

Según las estadísticas oficiales en Rusia, más de 44 millones unidades de vehículos de pasajeros que se convierten en participantes en aproximadamente doscientos mil accidentes por año, en los que no solo los objetos de propiedad sino también las personas se ven afectadas. Es para la protección de la salud y la propiedad de los participantes en accidentes de tráfico que existen seguro de auto.

De este artículo aprenderás:

• ¿Qué es el seguro de automóvil y para qué sirve?
• ¿Cuáles son los principales tipos y categorías de seguro de automóvil?
• Cómo se realiza el seguro de automóvil y cómo hacerlo en línea sin salir de su hogar;
• Cuánto costará el seguro de automóvil y cómo puede ahorrar en el costo de la póliza, así como qué compañías de seguros disfrutan de la mayor confianza de los clientes.

Este artículo será útil tanto para principiantes como para propietarios de automóviles experimentados que deseen contratar una póliza de seguro con las condiciones más favorables, la mayor cobertura de riesgo y el menor costo de la póliza.

¿Quiere aprender a protegerse de los costos, mientras invierte una cantidad mínima? ¡Lea sobre esto en nuestro artículo!

Sobre el seguro de automóvil: qué tipos de seguro de automóvil hay, cómo asegurar un automóvil a través de Internet, cuánto cuesta el seguro de automóvil, lo diremos en este número

1. ¿Qué es un seguro de automóvil y por qué necesito un seguro de automóvil? 📄🚗

En términos legales,

Seguro de cocherepresenta un acuerdo de reembolso por parte de una compañía de seguros por las pérdidas sufridas por el propietario de un automóvil como resultado de un accidente de tráfico, el robo de un vehículo o su avería.

En nuestro país, como en la mayoría de los países económicamente desarrollados, el seguro de responsabilidad civil para los propietarios de automóviles es obligatorio, lo que cubre los costos de reparar o el tratamiento todos los que sufrieron por culpa del automovilista asegurado. Ni siquiera puedes conducir sin esa política.

Violación de esta regla puede amenazar la cita una multa o incluso retiro del permiso de conducir. El seguro de responsabilidad obligatoria para los propietarios y conductores de automóviles puede considerarse la forma más efectiva de resolver disputas relacionadas con la indemnización por daños resultantes de un accidente.

Sin embargo, la pérdida personal del autor del accidente no es un evento asegurado del paquete de seguro obligatorio, para esto hay otros tipos de este servicio prestados de forma voluntaria.

Si el dueño del auto ha emitido póliza de seguro voluntario en su transporte y protege tu salud, entonces para él no importa quién sea el culpable del accidente, y también puede estar tranquilo en caso de robo del automóvil u otros métodos de daños.

Sin embargo, si el conductor o el propietario del automóvil confía en su seguridad o simplemente no quiere gastar el dinero extra, tiene derecho a no elaborar dicha política, a riesgo de incurrir en pérdidas de su propio presupuesto, en caso de daños al vehículo o a sí mismo, que no están cubiertos por la póliza de seguro obligatoria .

En consecuencia, podemos distinguir 2 (dos) tipos de seguro de automóvil: voluntario y obligatorio. Y cualquier persona con suficiente experiencia, el propietario del automóvil no negará la importancia de ambos tipos de seguro, ya que las situaciones en la carretera son diferentes y es imposible evitar todos los escenarios posibles, y aún más para proteger el automóvil de los intrusos.

Podemos distinguir las siguientes tareas resueltas por los servicios de seguros de automóviles:

• protección de los derechos de propiedad de los propietarios de automóviles;
• mayor seguridad vial;
• aumentar la velocidad de resolución de conflictos que surgen entre participantes en accidentes;
• Reducir el riesgo para la salud y la vida de los usuarios de la carretera.

No hace falta decir que tener una póliza de seguro de conductor no excluye en sí mismo un accidente, pero brinda confianza psicológica a los usuarios de la carretera en su seguridad y garantiza una indemnización por posibles daños.

¿Qué tipos de seguro de automóvil hay: CASCO, CTP, DSAGO, seguro de accidentes, una tarjeta verde? Más información sobre esto más adelante

2. Seguro de automóvil - TOP-5 tipos de seguro de automóvil 📊🚙

Considere los tipos de seguro de automóvil más populares y actuales.

1) CASCO

El término CASCO se establece a nivel internacional y protege la propiedad del propietario del automóvil contra daños, robo o destrucción completa dentro de un cierto monto establecido por el contrato de seguro.

Los parámetros del contrato pueden variar entre ellos, dependiendo de la compañía de seguros, y prevén que se reembolse un conjunto diferente de casos.

Ventajas del seguro CASCO:

• Compensación por todo el período de la póliza, con un pago único de su valor;
• indemnización por daños, independientemente del culpable del accidente;
• cobertura total de los riesgos de daños o pérdida de bienes.

Sin embargo, existen desventajas de dicho seguro:

• el precio relativamente alto de la política de CASCO;
• restricciones en la edad del automóvil (generalmente los automóviles que no tienen más de cinco años están asegurados).

Detalles sobre el seguro CASCO, escribimos en un artículo separado.

Vale la pena señalar que, a diferencia del seguro CTP, esta política no tiene restricciones en el pago de los montos del seguro, cuyo valor máximo está determinado por el valor de mercado del automóvil en el momento del registro de la póliza.

2) CTP

La compra de una póliza de seguro en nuestro país es obligatoria, su presencia es una parte integral de los documentos de automóviles de cualquier conductor, porque Se puede solicitar su presentación por la policía de tránsito.

Este tipo de seguro de automóvil ofrece compensación por daños a la propiedad o la salud de las personas lesionadas en un accidente que ocurrió debido a la culpa del asegurado.

La ley solo establece las tarifas básicas de OSAGO, y las aseguradoras tienen el derecho de reducir el costo debido a descuentos o, por el contrario, aumentarlo debido a la ejecución de servicios adicionales o un mayor riesgo.

Además, la ley establece un límite para el pago máximo bajo la póliza de seguro CTP (pagos en efectivo):

• 400 mil rublos, en caso de indemnización por daños a la propiedad (si después del accidente el automóvil está completamente destruido o el costo de reparación excede los 400 mil rublos);
• 600 mil rublos, en compensación por los daños causados ​​a la vida o la salud de la víctima.

En más detalles sobre la póliza de seguro MTPL, cuánto cuesta y cómo calcular, escribimos en nuestro último número.

3) DOSAGO

Este tipo de seguro puede designarse como Además de CTP, pero no todas las compañías de seguros pueden ofrecerlo.

La póliza DSAGO es un tipo adicional de seguro que le permite reembolsar la cantidad de daños que excede la cobertura de la póliza de seguro CTP.

Debido al hecho de que OSAGO tiene restricciones en la cantidad de pago, este tipo de seguro puede ser muy útil, porque en caso de pago insuficiente, la víctima puede reclamar la cantidad faltante del culpable a través de la corte, lo que puede causarle pérdidas significativas.

Del 17 de marzo de 2017 se adoptaron enmiendas a la ley, donde ahora es posible recibir una compensación monetaria si, después de un accidente, el automóvil se destruye por completo o el costo de reparación supera los 400 mil rublos.

En otros casos, las compañías de seguros pagarán la reparación de los vehículos de sus clientes.

La póliza DSAGO solo es posible junto con un seguro obligatorio básico y no aplicable por separado

Debido al hecho de que el riesgo de usar la política DSAGO para su propósito previsto es mínimo, su precio suele ser relativamente bajo.

4) seguro de accidentes

Debido al hecho de que en los accidentes a menudo el daño recae no solo en la propiedad, sino también en la salud humana, este tipo de seguro también es muy relevante.

Al solicitar este tipo de póliza, los eventos asegurados son lesiones de alto grado de gravedad, lesiones o daños, que conducen a una discapacidad temporal o permanente o incluso la muerte (en este caso, el pago será recibido por la familia de la víctima o la persona indicada en el contrato como el beneficiario).

5) Tarjeta verde

Esta política se utiliza cuando se va al área de visa Schengen y es la versión europea del seguro obligatorio de los propietarios de automóviles. Sin una "tarjeta verde", ni siquiera saldrá para cruzar la frontera.

Puede solicitar dicho seguro en la mayoría de las compañías de seguros e incluso en un puesto de aduanas.

Si tiene la intención de viajar al extranjero, le recomendamos que lea el artículo: "Seguro de viaje en el extranjero"

Las principales categorías de seguro de automóvil: compensación por daños a personas, protección del automóvil contra robo y otros daños, seguro de vida y salud

3. 3 categorías de seguros de automóviles 📋

Además de lo anterior, varios tipos de seguros de automóviles se pueden agrupar en las siguientes categorías:

Categoría 1. Indemnización por daños a personas afectadas por culpa del asegurado

Esta categoría de seguro de automóvil incluye pólizas. CTP y DSAGO.

En el primer caso, el seguro es obligatorio y representa pagos a las víctimas de un accidente por indemnización por daños a un automóvil o a la salud.

Del 17 de marzo de 2017 Las autoridades decidieron que las compañías de seguros pagarían la reparación de los vehículos de sus clientes, y no pagarían una suma de dinero por las reparaciones de automóviles.

Dado que los pagos de OSAGO tienen un monto limitado, en caso de excederlos, entra en vigencia la póliza de seguro de responsabilidad complementaria voluntaria de los propietarios de automóviles, DSAGO, que le permite compensar las pérdidas que exceden la cantidad máxima de pagos de la póliza de seguro obligatoria y, al mismo tiempo, no incurrir en costos adicionales de su propio presupuesto.

Categoría 2. Protección de su propio automóvil contra robo u otros daños

La política de CASCO cubre los costos asociados con la restauración de su propio automóvil después de un accidente, su robo u otros tipos de daños. Se compra de forma voluntaria y permite al titular de la póliza protegerse de gastos no planificados.

Además, la compra de una póliza de CASCO es un requisito previo para obtener un préstamo de automóvil y le permite al banco protegerse del riesgo de perder una garantía hipotecaria por la devolución de su dinero. Sobre dónde y cómo obtener un préstamo de automóvil sin CASCO, lea un artículo separado en nuestra revista.

Categoría 3. Seguro de vida y salud

Cualquier conductor puede asegurar adicionalmente su salud en caso de daños en un accidente. Si el conductor no solo se preocupa por su automóvil, protege su salud, sino que también comprende la responsabilidad por la vida y la salud de sus compañeros, puede contratar un seguro adicional para protegerlos.

Luego, en caso de accidente, los pasajeros del vehículo que hayan recibido lesiones y daños. recibirá una compensacióny, en caso de fallecimiento, los pagos se enviarán a los miembros de su familia.

Mesa. Tipos y categorías de seguros de automóviles.

La siguiente tabla se desglosa por tipo de seguro y se agrupa por categoría de seguro de automóvil.

Cómo asegurar un automóvil: instrucciones paso a paso para obtener un seguro para un automóvil

4. Cómo solicitar un seguro de automóvil en 6 pasos: instrucciones para obtener una póliza de seguro de automóvil 📝

Todos los propietarios de automóviles quieren comprar lo más barato posible, pero un seguro de alta calidad para su automóvil, que cubre la mayor cantidad de riesgos posible.

Política de registro En la primera compañía de seguros que aparece es un enfoque categóricamente incorrecto, que puede conducir a pagos excesivos innecesarios, así como a otros problemas asociados con la resolución de problemas contenciosos.

Nuestro país ha desarrollado durante mucho tiempo un sistema de adquisición de pólizas de seguro a través de Internet, con el que puede ahorrar significativamente tiempo y dinero. de esta manera brinda seguro sin innecesaria Visitas a la oficina de ventas explosiones y pagos excesivos a agentes de seguros.

Desde octubre de 2015 se hizo posible emitir pólizas de seguro CTP completamente electrónicas registradas en las bases de datos de las agencias de aplicación de la ley y verificadas por la policía de tránsito utilizando equipos especiales en línea. Además, puede solicitar la entrega a domicilio de la póliza de seguro CTP.

6 sencillos pasos para contratar un seguro de automóvil

Para hacer esto, debe realizar un algoritmo simple de acciones.

Paso número 1. Elegir una compañía de seguros

La importancia de este paso se debe a la confiabilidad del socio asegurador y determina qué tan rápido y cómo se realizará un trabajo de alta calidad para pagar una compensación en caso de un evento asegurado.

Las compañías de seguros honestas, que cumplen fielmente sus obligaciones, nunca subestimarán intencionalmente el monto de los pagos del seguro y harán todo lo posible para tener en cuenta los deseos del cliente. Al mismo tiempo, las empresas dudosas pueden encontrar varias excusas para rechazar pagos o intentar reducirlos.

Puede definir los siguientes criterios de selección para una aseguradora:

• su reputación
• sostenibilidad financiera;
• volúmenes de pagos de seguros;
• red de sucursales;
• evaluación independiente de las agencias de calificación;
• comentarios

Antes de concluir un contrato de seguro, es necesario verificar la validez de la licencia para la prestación de servicios de seguro.

Paso número 2. Cálculo del costo del seguro del automóvil.

La gama de tarifas de seguros para seguros es muy amplia. Según el CTP, cada compañía de seguros puede aumentar el precio y bajarlo, y para los tipos de seguro voluntario no existe una tarifa unificada en absoluto.

Para evitar errores en el auto-cálculo del costo de la póliza., que depende de muchos factores, es más fácil usar servicios especiales y calculadoras de seguros en los sitios web de varias compañías de seguros.

Para calcular el seguro del automóvil, deberá preparar un certificado de registro del vehículo y una licencia de conducir.

Hay muchos servicios y calculadoras en línea donde no solo puede calcular el costo aproximado del seguro y comparar las ofertas de varias compañías a la vez, sino también asegurar directamente el automóvil en línea (aunque el costo de la póliza de los intermediarios puede diferir del precio de los "funcionarios").

En este caso, debe realizar los siguientes pasos:

• elegir tipo de seguro;
• elegir compañías para comparar;
• determinar la opción más rentable;
• emitir una política en línea u ordenar la entrega a domicilio.

Paso número 3. Proporcionar los documentos necesarios.

Básicamente, se requiere una lista estándar de documentos para el seguro de automóvil:

• Tarjeta de identificación
• licencia de conducir;
• pasaporte técnico para el automóvil;
• certificado de registro;
• tarjeta de diagnóstico;
• si es necesario, un poder notarial, si el titular de la póliza no es el dueño del automóvil.

Se excluyen los errores en los cálculos, ya que todos los datos se verifican a través de la base de datos PCA.

Paso número 4. Llenar la solicitud y firmar el contrato.

Antes de firmar el contrato, es necesario estudiarlo en detalle para evitar más sorpresas.

Paso número 5. Pago de póliza de seguro

En el caso de una transacción en línea, puede pagar mediante transferencia bancaria. Cuando se registra a través de la oficina de ventas, puede pagar en efectivo.

Requerido necesita recibir y guardar un documento que confirme el hecho del pago (recibo)

Paso número 6. Obtener un seguro

Estas políticas se realizan en formas especializadas y generalmente están bien protegidas contra la falsificación.

Las políticas electrónicas deben ingresarse en la base de datos de PCA.

Cuánto cuesta el seguro de automóvil: los principales parámetros y factores a partir de los cuales se determina el costo de la póliza de seguro

5. ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil? 5 factores que afectan el costo de una póliza de seguro de automóvil 💰

Para determinar cuánto cuesta el seguro de automóvil, debe comprender que el precio de la póliza de seguro se ve afectado principalmente por ella. tipo dees decir El número de eventos asegurados cubiertos, respectivamente, mientras más, más costosa es la póliza.

No menos importante para el costo del seguro y región de residencia del asegurado, en las grandes ciudades, el riesgo de accidentes es mayor, lo que significa que el seguro es más caro, y tener un permiso de residencia regional puede ahorrar mucho dinero.

Indicadores como edad del asegurado y experiencia de manejo conducir un automóvil también tiene un impacto directo en el costo de la póliza de seguro, así como en las características técnicas del automóvil.

Dichos factores deben considerarse con más detalle:

1) Marca y modelo del vehículo.

La influencia de este factor se debe a la diferencia en el precio de las reparaciones de automóviles y al grado de popularidad entre los ladrones de automóviles.

El tamaño y la potencia del motor del automóvil también juegan un papel importante en la determinación del costo del seguro. Dependiendo de la cantidad de caballos de fuerza, se determina un coeficiente que afecta el precio, varía dentro de desde 0.6 (para autos pequeños) hasta 1.6 (para automóviles con potencia máxima).

2) sistema antirrobo

Dependiendo del modelo de alarma, se determina su fiabilidad. Las compañías de seguros monitorean de cerca los datos basados ​​en estadísticas de secuestro y crean listas especiales de sistemas de seguridad antirrobo que pueden reducir significativamente los riesgos de robo de vehículos y, en consecuencia, el costo de la póliza de seguro.

3) edad del vehículo

El precio del seguro aumenta de acuerdo con el envejecimiento del vehículo, ya que esto aumenta el riesgo de mal funcionamiento y posibles accidentes debido a esto. Sin embargo, la edad del automóvil se tiene en cuenta en conjunto con indicadores como el valor de mercado del automóvil y su condición técnica actual.

Al comprar un automóvil usado, debe prestar atención al hecho de que muchas compañías de seguros no trabajan con automóviles en absoluto, mayores de 8-10 años.

4) Valor de mercado del automóvil

Cuando se emite un seguro para un automóvil nuevo, su valor se determina en función del precio especificado en el contrato de venta. En el futuro, se considera el precio, según la situación actual del mercado y la condición del automóvil.

Es más beneficioso para el asegurado indicar el precio mínimo para ahorrar en el costo de la póliza de seguro, sin embargo, debe tenerse en cuenta que si se subestima este indicador, en caso de accidente, el pago del seguro recibido puede no ser suficiente.

5) Experiencia de conducción asegurada

La experiencia de manejo afecta directamente el riesgo de tener un accidente. Los conductores experimentados se involucran en accidentes con mucha menos frecuencia que los recién llegados a conducir, respectivamente, y pagan menos por el seguro.

Además, las compañías de seguros tienen en cuenta el número de violaciones en el último período y la presencia de accidentes. Los conductores que viajan durante un año sin un accidente reciben un descuento en la próxima póliza de seguro por un monto de 5%.

Para mayor claridad, los elementos enumerados se pueden presentar en forma de tabla.

Mesa. Los principales factores de los que depende el costo de la póliza de seguro.

La tabla enumera los principales factores y criterios de los que depende el costo del seguro de automóvil.

6. Dónde asegurar un automóvil en términos favorables: compañías de seguros TOP-9 donde puede hacer que el seguro de automóvil sea barato 📑

El mercado de seguros de Rusia está representado por una serie de compañías que ofrecen una amplia variedad de servicios en el campo de seguros de automóviles y una amplia gama de tarifas. Sin embargo, cada compañía difiere en sus capacidades y confiabilidad.

Puede distinguir TOP-9 (ocho) de las compañías de seguros más grandes y populares.

1) Rosgosstrakh

Sin duda, la compañía de seguros más famosa y más grande de nuestro país. Ella ha estado trabajando en el mercado ruso por más de 95años y ha terminado 3 mil sucursales en toda Rusia.

En esta etapa, Rosgosstrakh está desarrollando activamente un seguro de automóvil en línea, así como toda la gama de servicios de seguros. Los especialistas de esta organización incluso brindan apoyo psicológico a las víctimas de accidentes a través de una línea directa las 24 horas.

En el campo de los seguros de automóviles, Rosgosstrakh durante este período ofrece los siguientes servicios:

• CTP (según las estadísticas, más de un tercio de las pólizas de seguro obligatorio de automóviles son emitidas por esta aseguradora).
• CASCO (Cobertura total de daños al vehículo del asegurado, hasta su evacuación del lugar del accidente).
• Anti-crisis CASCO (Protección de su propio automóvil contra grandes daños, a un precio 70% más barato que la póliza básica de seguro voluntario. Al mismo tiempo, la aseguradora tiene la oportunidad de lidiar con daños menores una vez durante todo el período del seguro).
• Tarjeta verde (un requisito previo para dejar su automóvil en el extranjero en la Federación de Rusia).

2) seguro de Intach

Esta es una empresa relativamente joven, que opera desde 2008, pero que ya lidera las llamadas clasificaciones populares en términos de confianza del cliente, sus revisiones y, en mayor medida, en velocidad de respuesta en casos de seguros.

Dado que esta compañía de seguros ha cooperado durante mucho tiempo con una de las compañías de seguros más grandes del Reino Unido, RSA Group, utiliza tecnologías europeas avanzadas en su trabajo, como un sistema único "respuesta rapida"(Fast Track), cuando en la mayoría de los casos de seguros se emite una referencia para reparación inmediatamente después de una llamada desde la escena de un accidente y no requiere una visita a la oficina de la compañía.

Además, la compañía brinda atención al cliente las 24 horas y registro de pólizas de seguro a través de Internet.

3) Reso garantía

Una compañía de seguros que opera desde 1991, que tiene la calificación de confiabilidad más alta y goza de un alto grado de confianza entre los clientes. Garantía RESO ofrece a sus clientes más de 100 tipos de servicios de seguros, incluido el seguro de automóviles, que es una prioridad para la empresa.

RESO tiene una de las mayores redes de sucursales en Rusia y los países de la CEI, en cuyo territorio trabajan más de 20 mil agentes de seguros de la compañía. Ella ha ganado repetidamente el premio "Marca nacional"ocupando el primer lugar entre las aseguradoras.

Además del seguro obligatorio de automóviles, esta compañía ofrece servicios voluntarios adicionales de seguro de automóviles, como CASCO, DSAGO, etc. Además, según los datos del Banco Central de la Federación Rusa, esta compañía de seguros ocupa una posición de liderazgo en Rusia en términos de CASCO al ofrecer grandes descuentos a sus clientes en 2015. durante el registro inicial de la política y otras preferencias en forma de asistencia las 24 horas, descuentos en la evacuación de vehículos, registro de instrucciones para reparaciones sin visitar la oficina, así como el pago de temores compensación sin ninguna referencia, si no excede 5% del monto total del seguro.

4) Ingosstrakh

Esta es una de las compañías de seguros más antiguas de nuestro país. Ingosstrakh comenzó sus actividades en la URSS en noviembre de 1947, abriendo sucesivamente sucursales y filiales en todo el mundo, ya que representar los intereses del país en el extranjero era, inicialmente, una prioridad. Desde 2004, se formó el Grupo Ingo International Insurance, que incluye a la compañía.

Ingosstrakh está activo en el mercado ruso, incluso en el campo del seguro de automóviles y goza de la confianza de los clientes, al tener la oportunidad de proporcionar una variedad de servicios al más alto nivel.

Entonces, entre ellos se pueden distinguir los siguientes servicios:

1. CTP

La política está de acuerdo con la ley, pero es posible ampliarla. Servicio "Protección automática", lo que permite proteger a los propietarios de automóviles menores de cinco años de las pérdidas asociadas con la diferencia en el costo real de las reparaciones y los pagos, teniendo en cuenta el desgaste del automóvil. En este caso, la reparación la realiza un centro de servicio autorizado y el titular de la póliza se hace cargo de todos los costos. El servicio de" Garantía de mantenimiento "reembolsa los costos para solucionar problemas identificados durante la inspección técnica de automóviles de no más de diez años.

2. CASCO

Según la póliza de seguro estándar, CASCO Ingosstrakh ofrece 6 tipos de servicios adicionales para el seguro de riesgos que no están incluidos en la póliza de seguro, tales como seguro contra averías en la carretera, contra pérdida de valor durante la destrucción completa o robo, desde averías posteriores a la garantía, seguro del sistema antirrobo, neumáticos y ruedas y incluso un sistema de seguro inteligente que tiene en cuenta la forma en que conduce y usa el automóvil.

3. DSAGO

La política es válida en todo el país.

4. Tarjeta verde

Proporciona seguro de responsabilidad civil para los asegurados que viajan fuera de la Federación Rusa.

5) seguro renacentista

Esta compañía recibe anualmente altas calificaciones de las agencias de calificación y es popular entre los asegurados. El seguro de auto es una de las principales actividades de la empresa. En términos de pagos de seguros y ventas de pólizas, el grupo Renaissance es una de las diez compañías de seguros más grandes de nuestro país. Operando desde 1997, esta aseguradora es una compañía de rápido crecimiento y desarrollo dinámico.

Las pólizas MTPL y CASCO se pueden comprar en línea, habiendo recibido el conjunto óptimo de reclamos de seguro, compensación y servicios que facilitarán la solicitud de pago. Una amplia red de oficinas, a su vez, proporcionará la solución oportuna y más conveniente para problemas controvertidos.

6) seguro alfa

Una de las compañías de seguros más grandes de Rusia, que ofrece más de 100 tipos de productos de seguros y tiene más de 270 oficinas de representación en varias regiones del país. Ha estado funcionando desde 1992 y tiene la calificación más alta para la calificación de confiabilidad en Rusia y un rendimiento estable, según estimaciones internacionales.

En esta empresa, puede solicitar las políticas de CASCO, CTP y Green Card en los términos más favorables. Las ventas se realizan tanto en numerosas oficinas como a través de servicios en línea.

Las características distintivas son productos como "Casco muy inteligente", que otorga el derecho a un buen descuento al solicitar una póliza (35%) para los controladores ordenados, que es monitoreado por un dispositivo especial que la compañía instalará a su propio costo o servicio "Llaves en el capó"para clientes VIP, proporcionando una salida inmediata del comisionado de emergencia directamente al lugar del accidente, que acompaña completamente la ejecución de todos los documentos y el transporte del automóvil lesionado para su reparación, es decir, el titular de la póliza está completamente exento de todos los problemas asociados con el registro de un accidente.

7) Tinkoff - seguro de automóvil

Tinkoff Insurance se fundó en 2013, y el banco mismo incluso antes. Un banco de Internet en rápido desarrollo tiene un potencial de desarrollo y ofrece una amplia gama de servicios.

Tinkoff: el seguro de automóvil ofrece contratar un seguro de automóvil en línea. Para asegurar un automóvil a través de Internet, debe ir al sitio web de la compañía, usar una calculadora y seguir los pasos indicados para el seguro de automóvil.

8) Seguro VTB

La compañía de seguros ha estado representada en el mercado ruso desde 2000 y es parte del Grupo VTB, teniendo las calificaciones más altas de las agencias de calificación.

A pesar de que la empresa está incluida en TOP 10 Las principales aseguradoras de seguros voluntarios, desde el 29 de diciembre de 2016, el Banco Central de Rusia suspendió las actividades de VTB en el campo de la emisión de pólizas OSAGO.

Como parte de la política de CASCO, VTB Insurance ofrece 3 (tres) aranceles: Ligero, Óptimo y Máximo. Entre los servicios adicionales, incluso a una tarifa mínima, se brinda asistencia al cliente las 24 horas y evacuación del lugar del accidente.

La tarifa promedio ofrece soporte adicional para el comisionado de emergencia, mientras que la tarifa máxima proporcionará asistencia técnica en el camino.

9) VSK

La compañía ha estado operando desde 1992 y se ha establecido firmemente en el mercado ruso, teniendo las calificaciones más altas de las agencias de calificación e incluso fue notada dos veces con agradecimiento del Presidente de la Federación Rusa. VSK Insurance House tiene más de 400 oficinas en todo el país y ofrece una amplia gama de servicios de seguros.

Se presentan los siguientes tipos para propietarios de automóviles:

CASCO

Se ofrecen 5 tarifas básicas: clásico, autometría (los ahorros de hasta un 25% están garantizados por una aplicación especial instalada en un teléfono inteligente que monitorea la seguridad de conducción), confiable (30% de ahorro con cobertura total de daños solo en el caso del seguro inicial), compacto (El 75% se puede guardar si los eventos asegurados ocurren con frecuencia, pero solo si el asegurado es inocente) compacto plus (70% de ahorro y cobertura total de daños catastróficos).

Y también 2 (dos) productos adicionales: asistencia técnica en carretera y GAP (que cubre la diferencia entre el valor inicial del automóvil y su precio de mercado actual, teniendo en cuenta el desgaste)

Así como servicios para CTP, Tarjeta verde y otros

Como puede verse en la descripción de las compañías de seguros más grandes, las condiciones del seguro obligatorio son las mismas en todas las compañías de seguros, según lo establece la ley.

Sin embargo, no todos tienen la oportunidad de solicitar pólizas electrónicas y proporcionar servicios de seguros relacionados que aumentan la confiabilidad de este tipo de seguro.

Sobre la póliza de seguro electrónica: dónde comprar y cómo obtener una póliza de seguro, escribimos en un artículo separado.

Y en el seguro voluntario de automóviles, cada aseguradora ya está tratando de ofrecer un producto competitivo que atraiga al máximo número de clientes, incluida la capacidad de hacer seguros de automóviles a través de Internet.

En consecuencia, a la elección de una compañía de seguros como socio, debe caberb con toda responsabilidad y confiando no solo en el costo de la póliza, sino también en los riesgos cubiertos, la posibilidad y la necesidad de visitar la oficina de representación.

Cómo asegurar un automóvil a través de Internet: el procedimiento para el seguro de automóvil

7. Cómo asegurar un automóvil (automóvil) a través de Internet: el procedimiento para obtener un seguro de automóvil en línea 💻📄

Hacer una póliza (CTP, DOSAGO, etc.) de seguro de automóvil a través de Internet es bastante simple.

Para asegurar un automóvil a través de Internet (en línea), por ejemplo, de acuerdo con la póliza de seguro, debe:

1. Elige una compañía de seguros como socio e ir a su sitio web oficial.
2. Siga el procedimiento de registro en su cuenta. Esto requerirá la provisión de datos personales como un pasaporte, teléfono móvil, domicilio.
3. Inicia sesión en tu cuenta. Para esto, se puede utilizar una contraseña temporal especial, que se enviará al teléfono móvil a través de un mensaje SMS o a la dirección de correo electrónico que se especificó durante el registro. Es posible obtener dicha contraseña en la oficina de la compañía de seguros. Además, si ya tiene una contraseña e inicio de sesión para ingresar al sitio web de servicios públicos, le permitirán ingresar su cuenta personal en el sitio web de cualquier compañía de seguros.
4. Complete los campos para solicitar una nueva política o renovar una antigua. Para hacer esto, use los datos de registro del automóvil, información sobre su poder e información sobre el propietario. Luego se aplica una firma electrónica. Si falta, puede usar la contraseña temporal que se emitió anteriormente.
5. Pago del seguro. Si no hay errores al completar, después de verificar los datos en el Sistema de información automatizado (AIS), los datos aparecerán sobre el costo de la póliza de seguro y cómo pagarla. Los pagos en línea se pueden hacer con tarjetas bancarias o con varias billeteras, dependiendo de las capacidades de la propia compañía de seguros.
6. Imprimir política CTP (u obtenga una versión en papel del documento). La política de CTP pagado se mostrará en su cuenta y se duplicará en la dirección de correo electrónico. Puede imprimirlo y tenerlo con usted para presentarlo al oficial de policía de tránsito. El sistema para verificar la disponibilidad de políticas en línea, de acuerdo con la marca de registro estatal, aún no se ha establecido en todas las regiones. Algunas compañías tienen la opción de solicitar una versión en papel de la política para la entrega a domicilio, y las grandes compañías como Rosgosstrakh lo hacen de forma gratuita. Además de la política en sí, el titular de la póliza recibe instrucciones detalladas para la acción en caso de un evento asegurado.

Vale la pena señalar que, de conformidad con la Ley de CTP, y en particular, párrafos 4 y 7.2 del artículo 15, la política impresa tiene el mismo poder que la política en papel en un formulario especial y la reemplaza por completo.

8. ¿Cómo puede ahorrar en seguro de automóvil? 5 maneras de ahorrar al asegurar su automóvil personal 💸💡

Por supuesto, la protección propia no es algo para ahorrar, pero vale la pena elegir el mejor producto de seguro sin sobrepagos adicionales.

Hay cinco formas principales de ahorrar al asegurar un automóvil.

Método número 1. Cancelación de servicios adicionales.

Algunos servicios incluidos en el paquete de seguro rara vez se usan. En consecuencia, pagar de más por una póliza de seguro con ellos simplemente no tiene sentido. Por ejemplo, la posibilidad de llamar a un comisionado de emergencia o evacuar un automóvil de la escena de un accidente puede no ser útil en absoluto.

Método número 2. Instalación de equipo de protección especial en el automóvil.

Para reducir el costo del seguro, es necesario convencer al asegurador de su interés en proteger su propiedad de la ocurrencia de un evento asegurado.

Esto se puede ayudar mediante la instalación de caucho de alta calidad apropiado para la temporada, lo que reducirá el riesgo de accidentes o utilizar el último sistema antirrobo, que proporcionará protección adicional contra el robo del automóvil.

Método número 3. Conducción ordenada

Andar sin accidentes - Este es el método de ahorro más preciso. Por cada año puedes obtener 5% descuentos y ahorre hasta la mitad del costo de la póliza. Estamos hablando del accidente en el que el titular de la póliza tiene la culpa.

Método número 4. Seguro en línea

Si asegura un automóvil a través de Internet, no tiene que pagar primas de seguro a los agentes, que pueden llegar a 20-25%.

Además, este método ahorra mucho tiempo y la entrega a domicilio de la póliza suele ser rápida y, a menudo, incluso gratuita.

Método número 5. Participación en programas de fidelización y promociones de la compañía de seguros.

Debido a la alta competencia en el mercado de seguros, las aseguradoras llevan a cabo diversos programas para atraer y retener clientes. Si sigue regularmente las noticias de las compañías de seguros, puede elegir el momento adecuado para solicitar una póliza. Por lo tanto, las primas de seguro pueden reducirse en 5-50%.

Además, el diseño de servicios integrales de seguros le permite ahorrar. Por ejemplo, la compra de una póliza de seguro y un seguro de vida contra accidentes en una compañía de seguros lo ayudará a obtener un descuento.

9. Preguntas frecuentes (FAQ) para el seguro de automóvil 📃

Mientras estudian el tema del seguro de automóvil, muchos lectores inevitablemente se topan con una gran cantidad de preguntas. Encontrar respuestas a ellas requiere una buena cantidad de tiempo y esfuerzo.

Por lo tanto, decidimos responder las preguntas más frecuentes sobre el tema.

Pregunta 1. ¿Qué es una franquicia en palabras simples en el seguro de automóvil?

El uso de una franquicia en seguros de automóviles puede reducir significativamente los costos asociados con la adquisición de una póliza.

El deducible es esa parte del monto que no es reembolsable para la persona asegurada. Se puede presentar en forma de una cantidad fija o cualquier porcentaje de seguro.

De lo contrario, podemos decir que el deducible refleja los costos que el cliente pagará "de su bolsillo" en caso de un evento asegurado. Usar una franquicia es opcional.

La aplicación de una franquicia en seguros de automóviles persigue los siguientes objetivos:

• reducir el costo de emitir una política;
• interacción reducida con la aseguradora con daños menores.

Hacer una política puede ser difícil por las siguientes razones:

• el auto está comprometido;
• Experiencia de conducción insuficiente del asegurado;
• alto riesgo de accidentes

Las principales diferencias en el uso de una franquicia en el seguro de automóviles son que, al pagar la compensación del seguro, siempre se deduce del monto del daño causado.

El algoritmo para dicha retención está determinado por el tipo de franquicia.

1) deducible condicional

Se utiliza en los casos en que el daño causado al automóvil está dentro del monto de la franquicia. En este caso, este monto se excluye del monto del pago. Si el daño excede esta cantidad, la compensación se paga en su totalidad. Este tipo es beneficioso para los conductores que infrecuentemente causan accidentes, que tienen una amplia experiencia y desean reducir el costo de la póliza de seguro.

2) franquicia incondicional

En este caso, el monto deducible se deduce de la compensación en cualquier caso y no depende del costo de reparación. Esto puede resultar una condición atractiva para los clientes que contratan un seguro para automóviles caros y ahorran en el costo del seguro del casco y que no quieren pasar demasiado tiempo para arreglar pequeños accidentes.

Sin embargo, vale la pena señalar que al completar el paquete CASCO completo, el titular de la póliza se ve obligado a esperar una referencia para la reparación del automóvil a un servicio certificado y, a su propio costo, el propietario del automóvil puede repararlo en cualquier lugar y en cualquier momento.

3) deducible temporal

Este tipo tiene una popularidad relativamente baja entre las aseguradoras franquiciadas. Su significado radica en el hecho de que la condición principal para el pago de la compensación del seguro no es el monto del daño, sino el período de tiempo en que ocurre el evento asegurado. Dicho acuerdo estipula términos claros cuando la aseguradora está lista para cubrir pérdidas, si ocurre un accidente antes del período especificado, el asegurado no pagará una indemnización.

A pesar de los dudosos beneficios para el asegurado y la incapacidad de predecir tales eventos, este tipo de contrato aún está concluido y para algunos puede parecer conveniente.

4) franquicia dinámica

Dicho acuerdo prevé un cambio en la cantidad para cubrir pérdidas. Por lo general, se aplica a partir del segundo o tercer evento asegurado, mientras que el deducible aumenta con cada nuevo accidente.

5) deducible alto

Este tipo es bastante raro en uso debido al hecho de que es relevante solo para automóviles muy caros. El monto de dicha franquicia comienza en 100 mil dólares. La característica principal de este tipo es la obligación de cubrir el daño lo antes posible por la aseguradora en su totalidad.

Sin embargo, en el futuro, el tomador del seguro debe devolver el deducible a la aseguradora. En este caso, un requisito previo es el acompañamiento del asegurado en un litigio por parte de representantes de la compañía de seguros.

6) franquicia preferencial

Este contrato estipula casos específicos cuando la franquicia no se aplicará. Por ejemplo, siempre que el tomador del seguro sea culpable, el asegurador cumple con sus obligaciones de indemnización del seguro, pero posteriormente recauda el deducible del culpable.

Este tipo puede ser beneficioso en casos donde el daño es insignificante y puede pagarse sin la participación de la aseguradora.

Una franquicia es una buena manera de ahorrar dinero al emitir una política costosa de CASCO. Su monto está determinado por el contrato sobre la base de un acuerdo entre las partes.

Los criterios principales para determinar la cantidad deducible son los siguientes:

• en caso de robo del automóvil o su destrucción completa, el uso de una franquicia es obligatorio;
• en casos de indemnización por daños causados ​​por un accidente, el monto deducible es aproximadamente el 10% de la suma asegurada;
• Un aumento en el monto del deducible reduce el costo de la póliza.

El uso de este método en el seguro de automóviles no será beneficioso para aquellos que soliciten a la compañía de seguros una compensación bajo CASCO con demasiada frecuencia.

En caso de un accidente mayor, hay 2 (dos) escenarios:

1. Al titular de la póliza se le paga el monto para reparar el automóvil, pero se deduce de él un deducible.
2. El asegurado paga el monto deducible al asegurador, y las reparaciones se llevan a cabo en un servicio certificado a expensas de la compañía de seguros.

La autorización de CASCO con una franquicia tiene sus ventajas y desventajas

Las ventajas incluyen lo siguiente:

• Al establecer una gran cantidad de deducible, la política se vuelve mucho más barata. Es especialmente beneficioso para los conductores novatos, ya que tienen tasas de seguro más altas;
• en caso de daños menores, no necesita contactar a la aseguradora;
• cubriendo pérdidas en un accidente mayor. Se recomienda que después del pago de las contribuciones de la compañía de seguros venda el automóvil y compre uno nuevo. Sobre cómo vender un automóvil de manera rápida y costosa, escribimos en el último número.

Las desventajas de dicho seguro son:

• el tomador del seguro toma parte de las pérdidas;
• Al solicitar un seguro más de dos veces al año, el seguro deja de ser rentable.

Pregunta 2. ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil este año, cómo calcular el seguro de automóvil y el precio es diferente en la oficina de ventas y en Internet?

Puede calcular el seguro de automóvil a través de servicios especializados y calculadoras de intermediarios (asistentes), pero le recomendamos que visite el sitio web oficial de la compañía de seguros y calcule el costo de la póliza de seguro de automóvil a través de sus servicios.

Costo real del seguro de automóvil. debe especificarse directamente con la aseguradora.

Para comprar un seguro de automóvil, evite intermediarios cuando solicite una póliza de seguro.

Como regla general, el costo del seguro de automóvil a través de Internet es menor que en las oficinas de ventas. Pero no debemos centrarnos en el precio en este caso, ya que el servicio de registro de seguros en línea está destinado más a la conveniencia, simplicidad y velocidad de registro.

9. Conclusión + video sobre el tema 🎥

En los últimos años, el seguro de automóvil está firmemente arraigado en nuestras vidas. Y durante mucho tiempo, los propietarios de automóviles, al darse cuenta de los posibles riesgos y pérdidas, aseguran los automóviles no solo porque son requeridos por la ley, sino también de forma voluntaria. El registro de servicios adicionales de seguros de automóviles justifica los fondos invertidos y protege contra pérdidas en una situación imprevista. Además, el seguro de automóvil a través de Internet permite a muchos clientes simplificar y acelerar el proceso de registro.

Gracias a la tecnología moderna, el registro de una póliza de seguro en papel se convierte en opcional y se puede comprar a través de Internet utilizando el servicio de seguro de automóvil en línea.

En este caso, la policía de tránsito, que tiene un equipo especial, podrá verificar el efecto del seguro en la placa del automóvil.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre el seguro de automóvil (CASCO, CTP, DOSAGO) y sus diferencias:

Ahora ha aprendido cómo puede organizar una póliza de seguro con el menor gasto de tiempo y dinero, qué compañías deben considerarse como un socio de seguros y qué tipos de seguro de automóvil son posibles.

¡Pregunta a los lectores!

¿Y cómo organiza (extiende) el seguro de automóvil? ¿Aseguró su automóvil en línea?

Le deseamos buena suerte en el camino y el uso más raro del seguro para el propósito previsto.

Estimados lectores de la revista en línea "RichPro.ru", estaremos muy contentos si comparten sus comentarios sobre el tema de publicación a continuación. Hasta pronto!